Las clausulas suelo en las Hipotecas

Uno de los abusos bancarios que esta creando mas problemas a las familias hipotecadas es la clausula suelo, Se trata de una cláusula que establece un mínimo a pagar en las cuotas de la hipoteca aunque los intereses ordinarios que se han acordado con la entidad financiera estén por debajo. También se le llama suelo hipotecario cuando se establece un porcentaje mínimo al Euribor aunque su valor en el mercado sea otro.

Casi todas las entidades bancarias han establecido un suelo en las hipotecas en algún momento. En la actualidad, pocas entidades las aplican en los nuevos contratos. Con todo, la cláusula suelo puede adoptar otras denominaciones, como túnel hipotecario.

En los últimos años se han dictado muchas sentencias favorables a la nulidad de la cláusula suelo en juzgados de lo mercantil y audiencias provinciales. En las sentencias también se establecía que los afectados recuperaran las cantidades pagadas de más.

 

Muchos servicios públicos entre ellos ayuntamientos cuentan con los servicios de AMECAN para mediar con entidades bancarias. Infórmate en tu ayuntamiento.

Quizás deberías revisar tu hipoteca, son muchos euros al cabo del año.

¿Que es reciclar?

El reciclaje es un proceso cuyo objetivo es convertir desechos en nuevos productos para prevenir el desuso de materiales potencialmente útiles, reducir el consumo de nueva materia prima, reducir el uso de energía, reducir la contaminación del aire (a través de la incineración) y del agua (a través de los vertederos) por medio de la reducción de la necesidad de los sistemas de desechos convencionales, así como también disminuir las emisiones de gases de efecto invernadero en comparación con la producción de plásticos. El reciclaje es un componente clave en la reducción de desechos contemporáneos y es el tercer componente de las 3R (“Reducir, Reutilizar, Reciclar”).

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Segunda Mano otra forma de consumo responsable

El consumo de segunda mano una alternativa de consumo responsable y no una solución puntual a la crisis.

Comprar un articulo de segunda mano no tiene por que representar que es un producto viejo o desechable simplemente , es adquirir un articulo que cubre nuestras necesidades en algo en lo que no queremos gastar más de lo necesario y el ahorro lo puedes dedicar a otros artículos de primera necesidad.

También es otra forma de reciclar, te puede servir para que artículos que ya no utilizas y lo único que hacen es ocupar espacio, pero que están en condiciones de ser usados, darles una segunda utilización y con lo que ganas al venderlo poder comprar un articulo que en ese momento te puede hacer más falta, y por qué no, también puede ser de segunda mano.

En Cantabria tenemos muchas posibilidades de adquirir diversos artículos de segunda mano, ó seminuevos, que están esperando una segunda oportunidad de servicio.

 

 

 

 

 

 

Trucos de las grandes superficies

Algunos de los trucos que más utilizan:

Productos de primera necesidad al fondo: Las cosas que solemos comprar para uso diario como pan, leche, agua… las suelen colocar en la parte interior del local y repartidos por distintos puntos del establecimiento, para que obligatoriamente tengamos que pasar por el resto de pasillos, donde se encuentran los productos de menor consumo y todo lo que habitualmente no solemos comprar.

Posición estratégica de los productos: Las marcas caras suelen estar a la altura de los ojos y las más baratas o marcas blancas a nuestros pies.

Imagen de ganga que no lo es: Utilizan contenedores de cartón, llamativos con todo desordenado para dar una imagen de producto-ganga, pero que en realidad no lo es.

El no redondeo de los precios: Una de sus estrategias más conocidas es la de no redondear los precios, por ejemplo 2,99€ en vez de 3€, poniendo además el 2 en tamaño grande y el 99 mas pequeñito. Está demostrado que se vende más de esta manera ya que solemos fijarnos en la primera cifra y pasamos por alto las cifras de los céntimos, con la desagradable sorpresa al pasar por caja.

Trampa para los que van con niños: Todos sabemos que si vamos con un niño a comprar siempre se encaprichará de algún producto u objeto, por eso en la línea de cajas suelen estar colocados los caramelos, golosinas, dulces…para hacerles más agradable la espera a los peques, no así a los papas que tienen un gasto extra.

Iluminación y decoración para dar mejor imagen: Lo utilizan en los productos más caros o poco habituales donde suelen iluminar más la zona, con una decoración más vistosa y por supuesto, un cartel gigante con el precio sin redondeo y atractivo

Luz fluorescente para carne perecedera: Cuando las bandejas de carne están a punto de caducar, utilizan fluorescentes para iluminar la parte de su ubicación, de esta manera el aspecto que les otorga es mucho más saludable.

La música
Una parte importante en los centros comerciales es la música, ya que está demostrado que si es clásica o melodiosa hace que vayamos más despacio, nos paremos y compremos más artículos mientras que cuando la música es más movida o alegre, ya que caminamos más deprisa, y compramos justo lo que teníamos pensar sin detenernos en más sitios.

 

Consumo colaborativo

Cuando necesitamos un producto o servicio la única solución ya no es comprarlo o contratarlo. Existen otras opciones llamadas a cambiar nuestro modo de consumir e incluso de vivir

¿Por qué gastar en comprar algo que se va a usar sólo de forma esporádica si puede alquilarse?

¿Y por qué no arrendar un bien de consumo que poseemos y otros pueden pagarnos por usar?

La red esta siendo fundamental para la aparición de iniciativas de consumo colaborativo.

El modelo de bienestar de la sociedad actual se basa en la posesión y acumulación de bienes, lo cual sirve de justificación para que prolifere el consumismo entre las personas. Si el objetivo de la vida es tener muchas cosas, la principal actividad que se ve beneficiada es, lógicamente, el consumo.

¿Competencia desleal?

Muchas de estas iniciativas entran en conflicto con sectores tradicionales ya establecidos, la más sonada ha sido en el sector del transporte, tal es el caso de Uber, que ha provocado la reacción de los taxistas de prácticamente toda Europa, pues se quejan que les hacen competencia desleal. La causa de los problemas viene dada por la sencilla razón que los negocios tradicionales pagan impuestos y las nuevas aplicaciones no.
Todavía no hay una legislación clara sobre estas APP y la rapidez con la que proliferan estas aplicaciones hacen que se muevan en un vacío legal. Lo que ha quedado mas que demostrado que no se le pueden poner puertas al campo.


¿Cual es el éxito de esta forma de consumo?

Además de las garantías suplementarias que ofrecen las distintas plataformas colaborativas, tiene mucho peso la satisfacción del usuario y como la manifiesta a través de la red (el tradicional boca a boca).

 

¿ Sabemos a quien le compramos ?

Cada vez vemos y oímos con mas frecuencia, en anuncios publicitarios frases como: “colaborando con la economía local”, “respeto al medio ambiente”, “hecho en España”, etc.
La razón es muy simple, las empresas se han dado cuenta que los consumidores cada vez demandan mas información sobre la procedencia de los productos que consumen y están empezando a tomar conciencia que el criterio a la hora de hacer la compra influye en muchos aspectos de su vida.

Cuando compramos, en el 80% de los casos ,no sabemos de donde provienen los productos que consumimos , la información de las etiquetas es escasa y a veces no es muy clara, y hay que poner mucha voluntad y dedicar bastante tiempo para saber toda la información de lo que estamos comprando.

En la actualidad es muy difícil saber que capital esta detrás de una marca, Nos sorprenderiamos si supiéramos quien está realmente detrás de muchas de la “marca españa”

Portales de empleo en la red

Las formas tradicionales de búsqueda de empleo han quedado obsoletas ,llevar el curriculum a las empresas es del todo improductivo (el comentario mas común es que casi todos acaban en la papelera), El 80% de los candidatos/as que buscan empleo lo hacen a través de la red. Pero los grandes portales de empleo en Internet cada vez ofrecen mas dudas sobre su efectividad. Inscribirte como candidato en ellos supone tener tu correo electrónico inundado de publicidad y si en algún momento quieres darte de baja resulta una tarea casi imposible.

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Clausulas de permanencia en las tecnologicas

El ejemplo mas representativo de este tipo de practica esta en los contratos de telefonía móvil ligado a la renovación del terminal, y donde hay mas reclamaciones de abusos por parte de las compañias. La legislación española no prevé de manera específica la validez o no de estas cláusulas, que atan al usuario a una compañía telefónica por un tiempo determinado. No en vano, de conformidad con lo dispuesto por el artículo 87.6 de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, se considera que este tipo de cláusulas tienen la consideración de abusivas.

Para contratar es tipo de servicios hay que tomarse algún tiempo y ESTUDIAR MINUCIOSAMENTE TODAS LAS PROPUESTAS CON LAS DISTINTAS OPCIONES Y saber lo que te interesa.
La mayoría de las compañías que OFERTAN estos servicios cada vez tienen LOTES mas complejos, QUE VAN DESDE LA television, telefonia fija y móvil, y EN NUMEROSAS OCASIONES, si quieres CONTRATAR UN SERVICIO que te interesa tienes que cargar con otras PRESTACIONES que no NECESITAS EN ABSOLUTO.

Otro aspecto a tener en cuenta es procurar, en la medida de lo posible, contratar los servicios en una oficina física y tener el contrato por escrito, y leer ,sobre todo, la letra pequeña, asi, en caso de reclamaciones sera mas fácil y rápido algún tipo de reclamación.

En la actualidad, no merece la pena ligarse a una compañía por un tiempo determinado para la renovación del terminal . En el marcado hay marcas con terminales a precios muy competitivos , que ofrecen las mismas prestaciones que las marcas mas anunciadas.

Cuando contactamos telefónicamente con una marca para contratar sus servicios, la persona que nos atiende, muy amable, eso sí, suele omitir cualquier información sobre permanencia, sólo nos informa de la duración de las distintas tarifas.
De este modo, hacemos un contrato que tiene una duración determinada, pero nuestra unión con la marca suele ir más allá, puesto que pasado el tiempo, o renuevas tarifa o si quieres cambiar de marca tienes que pagar por la diferencia de los meses que te quedan con la marca, porque no va unida la duración de tarifa con la marca, que suele ser de varios meses más, lo que ha traído bastantes problemas ya que entrabas es una espiral complicada y para salir de ella tenias que pagar una cierta cantidad de dinero.

¿Comparadores en internet ?

Llama poderosamente la atención la invasión en las principales cadenas de televisión y en horarios de máxima audiencia (los mas caros) la publicidad de comparadores de todo tipo seguros de coche, moto,para la casa etc.
En teoría, los comparadores permiten ver de forma sintética las cualidades, precios y características de un producto o servicio.
Asociaciones como la OCU critican que, por ejemplo en el caso de los seguros, en estas páginas ” no están , ni se encuentran todo ni lo más barato”, por ello señalan que estas webs resultan “útiles y rápidas para hacerse una idea de los precios, pero no para ahorrar”, y aconsejan llamar directamente a las diferentes compañías aseguradoras y hacer una autentica comparación de precios.

Aunque todos los comparadores presumen de ser independientes ,la realidad es bien distinta, ya que suelen trabajar con un número concreto de compañías, lo que conlleva que otras queden excluidas de su listado, por buenas que sean sus ofertas.

Después de todo lo dicho ,cabe pensar que estas paginas no ofrecen una comparativa real de productos o servicios, sino que simplemente lo que ofertan , en horarios de maxima audiencia, son los artículos y productos de las compañías que les sufraga económicamente.

La directora general de seguros, Flavia Rodríguez-Ponga, reconocía que “los comparadores online se utilizan cada vez más para vender pólizas” y que es importante “desarrollar una legislación que defina cuál es la figura jurídica de los comparadores, qué información y asesoramiento han de proporcionar al consumidor, qué limitaciones pueden tener en el desarrollo de su actividad y qué normas deben observar”.

Redes sociales y el comercio de cercania

La ventaja que le ofrece al comercio tradicional las redes sociales es la no dependencia de los modelos tradiciones de comunicación (Los monopolios de radio, prensa y televisión) para darse a conocer a sus clientes y comunicarse con ellos.
Recuerda: como consumidores cuando buscamos información lo hacemos en nuestro entorno mas cercano hoy es nuestro móvil (Redes sociales)

Datos a tener en cuenta
Mas del 80% del los usuarios de Internet participan en las redes sociales.
Mas del 60% de las empresas españolas utilizan las redes sociales para sus actividades de comunicación y marketing.
El 49% de los usuarios de Internet utilizan la red para tomar precios de referencia

Ahora no es esencial estar en céntricas calles comerciales para que el comercio tradicional obtenga buenos resultados. Hoy siendo constante en la red puedes tener una visibilidad pública que hasta hace no tanto era imposible. Lo más importante es la imaginación y la constancia. Hay estudios sociológicos que muestran que algunas personas en horas de máxima audiencia televisiva pasa mas tiempo delante del ordenador que viendo la televisión, y un porcentaje muy alto en las redes sociales. Estar en la red no es pregonar tu mercancía como en un mercado.

 

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